24년 내용은 3월 경 공고될 것으로 예상되는 중진공 정책자금 중 신성장기반자금 지원에서 스케일업금융 자금 대출은 자체 신용으로 회사채 발행이 어려운 중소기업이 직접금융 시장을 통하여 자금을 조달할 수 있도록 지원하는 사업입니다. 23년의 경우 1조 원이 접수될 정도로 인기가 있었던 자금조달 사업이었습니다.
중소기업이 발행하는 회사채를 SPC(유동화전문회사)가 인수한 후에이를 기초자산으로 유동화증권(선순위, 중순위, 후순위)을 발행하게 됩니다. 2024년 스케일업 공고는 3월에 공고될 것으로 예상되며 심사 후 자금 지원은 '24년 6월 경부터 집행될 예정입니다.
중진공 정책자금 종류
중진공 정책사업은 총 6가지의 지원 형태로 구분되어 있으며 지원 목적에 따라 모두 15개의 지원사업으로 세분화됩니다.
중진공 정책사업의 지원목적에 따른 개별 지원사업에 대해 작성한 글들을 링크 걸어두고 있으니 참고하시기 바랍니다.
| 구분 | 지원목적 | 규모 |
| 1.혁신창업사업화 | ①창업기반지원자금: 창업기업 생산기반 마련 지원 ②개발기술사업화자금: 특허 개발 기술 등 기술사업화 지원 |
19,958억원 |
| 2.신시장진출지원 | ①내수기업수출기업화: 내수기업의 수출촉진 ②수출기업글로벌화: 수출 유망기업의 수출 지원 |
4,174억원 |
| 3.신성장기반 | ①혁신성장지원자금: 성장유망 중소기업의 시설자금 지원 ②제조현장스마트화: 스마트공장 추진기업 지원 ③Net-zero 유망기업 지원: 환경·저탄소 기업 지원 ④스케일업금융: 회사채 발행을 통한 자금조달 지원 |
17,250억원 |
| 4.재도약지원 | ①재창업자금: 재창업 기업인에 대한 재기지원 ②구조개선전용자금: 부실징후기업의 선제적 지원 ③사업전환자금: 업종전환 및 FTA 무역피해기업 지원 |
5,318억원 |
| 5.긴급경영안정 | ①긴급경영안정자금(재해중소기업지원): 재해 피해기업의 복구비용 지원 ②긴급경영안정자금(일시적경영애로): 경영애로기업의 안정적 경영기반 조성 |
1,500억원 |
| 6.밸류체인안정화 | ①동반성장 네트워크론: 단기 생산자금 공급 ②매출채권팩토링: 매출채권 조기 유동화 |
1,375억원 |
위 표의 중진공 중소기업 정책자금 지원사업 중 신성장기반 사업 중 하나인 스케일업금융 자금조달 지원 요건 등 전반적인 사업에 대해 '23년에 진행되었던 내용을 토대로 알아보겠습니다.
2024년 스케일업금융 공고가 업데이트가 되면 수정해서 포스팅해 보도록 하겠습니다. 따라서 아래 지원대상, 상환조건, 금리 등은 참고만 해주시기 바랍니다.
스케일업금융
스케일업금융은 회사채를 유동화증권(P-CBO, Primary Collateralized Bond Obligation)으로 구조화해 민간투자자 및 중진공에게 매각함으로써 필요한 자금을 조달할 수 있게 되며, 일반 정책자금보다 대규모 자금을 공급해 중소기업의 스케일업을 유도하는 방식입니다.
발행목적
회사채 발행이 어려운 성장 잠재력이 높은 유망 중소기업을 대상으로 직접금융시장에서 대규모 자금조달을 지원하여 우수 기업으로의 성장을 지원하는 것에 목적이 있습니다.
스케일업금융 지원대상
| 지원대상 | 대상 기준 |
| 중소기업 | ① 신용평가 B+ 등급 이상인 중소기업 * 신용등급은 발행기업의 2개 신용평가회사 회사채 신용등급 중 하위등급을 적용 ② 주식회사등의 외부감사에 관한 법률에 따른 외부감사 수감기업 ③ 혁신성장(참고1) 및 초격차·신산업 분야(참고1-1) 영위기업 (아래 첨부파일 다운로드) |
중소기업 회사채 발행 형태
| 회사채 종류 | 구 조 |
| 일반사채(SB) |
표면이율에 따라 이자를 일정기간 나누어 지급하고, 정해진 만기에 원금을 상환하는 전형적인 형태의 채권
|
| 신주인수권부사채 (BW) |
발행회사의 주식을 매입할 수 있는 권리가 부여된 사채
(신청기업 대상으로 상장 가능성 등을 고려하여 제한적으로 발행) |
상환조건 및 금리
만기 및 상환조건 ('23년 기준)
5년 만기 선급이표채, 원금 균등분할상환 조건
| 구분 | 1년 | 2년 | 3년 | 4년 | 5년 |
| 일반사채(SB), 신주인수권부사채(BW) |
20% | 20% | 20% | 20% | 20% |
신용등급별 발행금리 ('23년 기준)
| 구분 | BBB-등급 | BB+등급 | BB0등급 | BB-등급 | B+등급 |
| 일반사채(SB) | 6.05% | 6.25% | 6.55% | 7.05% | 7.75% |
| 신주인수권부사채(BW) | 3.00% | 3.00% | 3.00% | 3.00% | 3.00% |
* 2024년에는 발행금리가 변경될 수 있음으로 참고만 하시기 바랍니다.
* 발행금리는 발행기업의 2개 신용평가회사 회사채 신용등급 중 하위등급을 적용
* 기업당 발행한도 : 60∼120억 원(중소기업∼120억원( 신용평가등급에 따라 차등)
* 발행한도는 발행예정금액을 포함한 잔액기준으로 적용
회사채 발행구조
① 중소기업이 발행한 회사채(SB, BW)를 주관증권사가 인수
② 주관증권사는 동 자산을 집합(Pooling)하여 SPC에 양도
③ SPC는 동 자산을 담보로 자산유동화증권(선․중․후순위증권) 발행
④ 선순위(또는 중순위)증권에 대해 우량 금융기관에서 신용공여 제공
⑤ 발행된 자산유동화증권 중 선순위․중순위증권은 시장매각하여 민간자금 조달
⑥ 후순위증권은 중진공(정부재정) 및 발행기업 등 인수
⑦ 선․중․후순위증권 매각자금으로 중소기업 자금지원
지원절차
스케일업금융 신청서양식
2023년 스케일업금융 한글 hwp 신청서 양식입니다. 참고만 하시고 '24년 정식 공고가 나오면 수정해서 업로드하도록 하겠습니다.
사업계획서는 아래 작성법을 참고해보시면 좋을 것 같습니다.
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중진공 정책자금 신청방법
이상 중진공 정책자금 중 스케일업금융 (PCBO) 중진공 중소기업 정책자금 전체 대출 지원사업에 공통적으로 반드시 확인해야 할 내용을 아래에 담아보았으니 잘 읽어보시고 나서 기업에 맞는 자금 조달 지원사업을 신청하시기 바랍니다.
2024년 중소기업 정책자금 융자 계획: 대출 공통 확인 사항
2024년 중소기업 정책자금 융자 계획: 대출 공통적용 사항
2024년 정부는 중소기업의 미래 성장 가능성이 높은 유망 기업을 지원하고 소상공인의 경영안정과 자생력 강화를 위해 총 8조 7,000억 원의 재원이 공급됩니다. 중소기업 정책자금 지원 규모는 융
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중소벤처기업진흥공단 (중진공) 정책자금 전화번호 : 중소기업 통합 콜센터 1357
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